Lezárt értékesítésű biztosítások

A biztosító lejárati szolgáltatása a szerződő egyéni számláján lejáratkor nyilvántartott befektetési egységeknek a lejáratkor aktuális védett vételi és a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabb árfolyamon számított értéke. A piaci vételi árfolyam lejárati értékét a mögöttes Kötvény lejárati hozama határozza meg. A Kötvény lejárati hozama az alábbi módon számítódik:

a. A tőkevédelem értelmében a portfólió lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 12,62% (nem évesített).
b. Az eszközalap lejáratakor megállapításra kerül a mögöttes index 2014. március 17-étől 2020. március 13-áig mért hozama („Indexhozam”).
c. A „Hozamszorzó” értéke: 180,16%.
d. A fenti a-c. pontokban meghatározott értékekből számítódik az értékpapír lejárati hozama az alábbi képlet szerint: max („Védett Bruttó Lejárati Hozam”; „Hozamszorzó” × „Indexhozam”) fenti értékekkel: max (12,62%; 180,16% × „Indexhozam”) ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli.

A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a mögöttes értékpapír lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam (1) értékét.

a. A tőkevédelem értelmében a biztosítás lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 21,9% (nem évesített).
b. Az eszközalap lejáratakor megállapításra kerül a mögöttes index 2014. március 17-étől 2024. március 13-áig mért hozama („Indexhozam”). Ennek értéke a lenti táblázatban látható.
c. A „Hozamszorzó” értéke: 292,25%.
d. A fenti a-c. pontokban meghatározott értékekből számítódik az értékpapír lejárati hozama az alábbi képlet szerint: max („Védett Bruttó Lejárati Hozam”; „Hozamszorzó” × „Indexhozam”) fenti értékekkel: max (21,9%; 292,25% × 34,24%) ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli. Tehát az értékpapír lejárati hozama 100,078%.

A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a mögöttes értékpapír lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam (1) értékét. Az érintett szerződések 2,000781 árfolyamon kerülnek kifizetésre.

A biztosító lejárati szolgáltatása a szerződő egyéni számláján lejáratkor nyilvántartott befektetési egységeknek a lejáratkor aktuális védett vételi és a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabb árfolyamon számított értéke. A piaci vételi árfolyam lejárati értékét a mögöttes értékpapírok lejárati hozama határozza meg. Az értékpapírok lejárati hozama az alábbi módon számítódik:

a. A tőkevédelem értelmében a portfólió lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 12,62% (nem évesített).
b. Az eszközalap lejáratakor megállapításra kerül a mögöttes index 2014. június 16-ától 2020. június 15-éig mért hozama („Indexhozam”).
c. A „Hozamszorzó” értéke 181%.
d. A fenti a-c. pontokban meghatározott értékekből számítódik az értékpapír lejárati hozama az alábbi képlet szerint:
max („Védett Bruttó Lejárati Hozam”; „Hozamszorzó” × „Indexhozam”) fenti értékekkel: max (12,62%; 181% × „Indexhozam”) ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli.

A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a mögöttes értékpapír lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam (1) értékét.

a. A tőkevédelem értelmében a biztosítás lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 21,9% (nem évesített).
b. A biztosítás tartama során (2024. június 14-éig) minden tőzsdei napon megállapításra került a mögöttes index 2014. június 16-ától az adott tőzsdenapig mért hozama („Indexhozam”).
c. A biztosítás lejáratakor megállapításra került a fent bemutatott „Indexhozam”-ok közül a legmagasabb („Maximális Hozam”), amelynek értéke 3,72%.
d. A „Hozamszorzó” értéke 158,3%
e. A fenti a-d. pontokban meghatározott értékekből számítódik az értékpapír lejárati hozama az alábbi képlet szerint:
max („Védett Bruttó Lejárati Hozam”; „Hozamszorzó” × „Maximálishozam”)
fenti értékekkel: max (21,9%; 158,3% × „Maximális hozam”), vagyis max (21,9%; 158,3%*3,72%) = max (21,9%; 5,89%) = 21,9%
ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli.

A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a mögöttes értékpapír lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam (1) értékét, amelynek értéke 1,0589. Az érintett szerződések az 1,2190 lejárati védett vételi árfolyamon kerülnek kifizetésre.

A Generáció Életbiztosítás Generáció GYARAPÍTÓ 5 Portfólióját alkotó eszközalap egy tőke- és hozamvédelmet nyújtó, zártvégű eszközalapba jelent közel 5 éves időtávú befektetést. Az eszközalap lejárata: 2019. március 18. Az eszközalap elsősorban az OTP Jelzálogbank Zrt. által kibocsátott jelzáloglevélbe, kisebb részben állampapírokba és más kamatozó eszközökbe fektet mérsékelt kockázat mellett. A jelzáloglevelek olyan speciális hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, amelyek ingatlanfedezettel rendelkeznek (ingatlanokra bejegyzett jelzálogjog), így kockázatuk általában alacsonyabb a biztosíték nélkül kibocsátott kötvényeknél. Az eszközalap hozamát – a nettó hozamvédett szinten felül – tovább növelhetik a mögöttes értékpapírok tartam során történő kifizetéseinek újrabefektetésein elért hozamok. A biztosító az életbiztosítás lejárati szolgáltatásának számításakor a biztosítási költségek fedezésére levonja a biztosítási feltételekben rögzített költségeket. Az eszközalap befektetési politikájának, a lejárati hozamszámításnak, illetve az esetleges kockázatoknak a részletes leírása a biztosítási feltételekben szerepel, mely elérhető a Groupama Garancia Biztosító honlapján

A tőkevédelemnek köszönhetően a Generáció GYARAPÍTÓ 5 Portfólió lejáratakor vagy a biztosítottnak a speciális portfólió tartama közben bekövetkező halálakor a kedvezményezett legalább a befizetett tőkét és az értékesítési időszakra jóváírt hozamot megkapja.

Generáció Életbiztosítás Generáció GYARAPÍTÓ 5 Portfóliójának lejáratakor a minimális hozam 14,88% lesz. A nettó hozamvédelem teljesítéséhez az eszközalap védett árfolyama az eszközalap lejáratára bruttó 27,65%-kal növekszik.

A biztosító lejárati szolgáltatása a szerződő egyéni számláján lejáratkor nyilvántartott befektetési egységeknek a lejáratkor aktuális védett vételi és a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabb árfolyamon számított értéke. A piaci vételi árfolyam lejárati értékét a mögöttes értékpapírok lejárati hozama határozza meg. Az értékpapírok lejárati hozama az alábbi módon számítódik:

a. A tőkevédelem értelmében a portfólió lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 12,62% (nem évesített).
b. Az eszközalap lejáratakor megállapításra kerül a mögöttes indexek 2014. október 10-étől a Kiegészítő Feltételekben meghatározott „Megfigyelési időpont”-okig mért hozama. A Eurostoxx 50 Index hozamából levonásra kerül a 3 hónapos Euribor mindenkori értéke („Indexhozam”).
c. Minden „Megfigyelési időpont”-ban kiszámításra kerül a „Megfigyelt hozam” az „Indexhozam”-ok súlyozott átlagaként az alábbiak szerint:
az adott időpontban legmagasabb „Indexhozam” 45%-os,
a második legnagyobb „Indexhozam” 35%-os,
a legalacsonyabb „Indexhozam” 20%-os súllyal szerepel.
d. A tartam során megállapított, összesen 24 „Megfigyelt hozam” számtani átlaga az „Átlaghozam”
e. A „Hozamszorzó” értéke 143%.
f. A fenti a-e. pontokban meghatározott értékekből számítódik az értékpapír lejárati hozama az alábbi képlet szerint:
max („Védett Bruttó Lejárati Hozam”; „Hozamszorzó” × „Átlaghozam”)
fenti értékekkel: max (12,62%; 143% × „Átlaghozam”)
ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli.

A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a mögöttes értékpapír lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam (1) értékét.

a. A tőkevédelem értelmében a biztosítás lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 21,9% (nem évesített).
b. Az eszközalap lejáratakor megállapításra kerül a mögöttes indexek 2014. október 10-étől a Kiegészítő Feltételekben meghatározott „Megfigyelési időpont”-okig mért hozama. Az Eurostoxx 50 Index hozamából levonásra kerül a 3 hónapos Euribor mindenkori értéke („Indexhozam”).
c. Minden „Megfigyelési időpont”-ban kiszámításra kerül a „Megfigyelt hozam” az „Indexhozam”-ok súlyozott átlagaként az alábbiak szerint:
az adott időpontban legmagasabb „Indexhozam” 45%-os,
a második legnagyobb „Indexhozam” 35%-os,
a legalacsonyabb „Indexhozam” 20%-os súllyal szerepel.
d. A tartam során megállapított, összesen 40 „Megfigyelt hozam” számtani átlaga az „Átlaghozam”, melynek értéke (3,29%) a lenti táblázatban látható.
e. A „Hozamszorzó” értéke 226%.
f. A fenti a-e. pontokban meghatározott értékekből számítódik az értékpapír lejárati hozama az alábbi képlet szerint:
max („Védett Bruttó Lejárati Hozam”; „Hozamszorzó” × „Átlaghozam”)
fenti értékekkel: max (21,9%; 226% × „Átlaghozam”),
ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli, vagyis max (21,9%; 226% x 3,29%) = 21,9%.

A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a mögöttes értékpapír lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam (1) értékét.

A fentiek alapján az érintett szerződések a védett vételi árfolyamon (1,2190) kerülnek kifizetésre.

a. A tőkevédelem értelmében a portfólió lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 12,62% (nem évesített).
b. Az eszközalap lejáratakor megállapításra kerül a mögöttes indexek 2014. december 15-étől a Kiegészítő Feltételekben meghatározott „Megfigyelési időpont”-okig mért hozama. A Eurostoxx 50 Index hozamából levonásra kerül a 3 hónapos Euribor mindenkori értéke („Indexhozam”).
c. Minden „Megfigyelési időpont”-ban kiszámításra kerül a „Megfigyelt hozam” az „Indexhozam”-ok súlyozott átlagaként az alábbiak szerint:
az adott időpontban legmagasabb „Indexhozam” 45%-os,
a második legnagyobb „Indexhozam” 35%-os,
a legalacsonyabb „Indexhozam” 20%-os súllyal szerepel.
d. A tartam során megállapított, összesen 6 „Megfigyelt hozam” számtani átlaga az „Átlaghozam”.
e. A „Hozamszorzó” értéke 130%.
f. A fenti a-e. pontokban meghatározott értékekből számítódik az értékpapír lejárati hozama az alábbi képlet szerint:
max („Védett Bruttó Lejárati Hozam”; „Hozamszorzó” × „Átlaghozam”)
fenti értékekkel: max (12,62%; 130% × „Átlaghozam”)
ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli.

A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a mögöttes értékpapír lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam (1) értékét.

a. A tőkevédelem értelmében a biztosítás lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 21,9% (nem évesített).
b. Az eszközalap lejáratakor megállapításra kerül a mögöttes indexek 2014. december 15-étől a Kiegészítő Feltételekben meghatározott „Megfigyelési időpont”-okig mért hozama. Az Eurostoxx 50 Index hozamából levonásra kerül a 3 hónapos Euribor mindenkori értéke („Indexhozam”).
c. Minden „Megfigyelési időpont”-ban kiszámításra kerül a „Megfigyelt hozam” az „Indexhozam”-ok súlyozott átlagaként az alábbiak szerint:
az adott időpontban legmagasabb „Indexhozam” 45%-os,
a második legnagyobb „Indexhozam” 35%-os,
a legalacsonyabb „Indexhozam” 20%-os súllyal szerepel.
d. A tartam során megállapított, összesen 10 „Megfigyelt hozam” számtani átlaga az „Átlaghozam”.
e. A „Hozamszorzó” értéke 215,94%.
f. A fenti a-e. pontokban meghatározott értékekből számítódik az értékpapír lejárati hozama az alábbi képlet szerint:
max („Védett Bruttó Lejárati Hozam”; „Hozamszorzó” × „Átlaghozam”)
fenti értékekkel: max (21,9%; 215,94% × „Átlaghozam”)
ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli.
A végleges lejárati hozam: max (21,90%; 215,94% x 15,97%) = 34,48%.

Az érintett szerződéseket a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyamon fizetjük ki. A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a mögöttes értékpapír lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam (1) értékét, vagyis a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke 1,3448.